Vous êtes sur le point d'acheter une nouvelle voiture et vous vous demandez quel sera le coût de l'assurance ? Sachez que le type de véhicule que vous choisirez aura un impact direct sur le prix de votre assurance auto. Ce n'est pas un hasard si certaines voitures sont beaucoup plus chères à assurer que d'autres.
Comprendre les facteurs qui influencent le coût de l'assurance auto vous permettra de choisir un véhicule qui correspond à votre budget tout en bénéficiant d'une couverture optimale.
La catégorie du véhicule
La première étape pour comprendre le prix de l'assurance auto est d'identifier la catégorie du véhicule. Cette catégorie regroupe les voitures qui partagent des caractéristiques communes et donc des risques similaires.
Voiture de tourisme
Les voitures de tourisme sont les plus répandues sur les routes. Elles sont classées en plusieurs segments, chacun avec ses propres caractéristiques et son propre profil de risque.
- Citadines : Généralement les moins chères à assurer en raison de leur petite taille, de leur faible puissance et de leur faible valeur marchande. En moyenne, une citadine coûte environ **400 € par an** à assurer en tout risque.
- Berlines : Plus grandes et plus puissantes que les citadines, les berlines sont légèrement plus chères à assurer. Le prix moyen d'une assurance tout risque pour une berline se situe autour de **550 € par an**.
- SUV : Les SUV sont de plus en plus populaires, mais leur taille et leur puissance peuvent les rendre plus risqués à conduire et donc plus chers à assurer. L'assurance tout risque pour un SUV peut atteindre **700 € par an** en moyenne.
- Monospaces : Les monospaces, souvent utilisés par les familles, sont généralement plus chers à assurer en raison de leur taille et de leur capacité à transporter un nombre important de personnes. Le prix moyen d'une assurance tout risque pour un monospace est d'environ **650 € par an**.
| Catégorie | Prix moyen d'assurance (tout risque) |
|---|---|
| Citadine | 400 € par an |
| Berline | 550 € par an |
| SUV | 700 € par an |
| Monospace | 650 € par an |
Ces prix sont des estimations et peuvent varier en fonction de nombreux autres facteurs, comme le profil du conducteur, le lieu de résidence, le bonus-malus et les options d'assurance choisies. Il est essentiel de comparer les offres d'assurance avant de choisir une police.
Véhicules utilitaires et professionnels
Les véhicules utilitaires et professionnels sont conçus pour transporter des marchandises ou des personnes dans le cadre d'une activité professionnelle. Ils se divisent en deux catégories principales :
- Utilitaires légers : Ces véhicules, comme les fourgons ou les camionnettes, sont généralement moins chers à assurer que les utilitaires lourds. Cependant, les risques liés à l'usage professionnel peuvent faire grimper le prix de l'assurance.
- Utilitaires lourds : Les camions et les poids lourds sont soumis à une réglementation spécifique et présentent des risques plus élevés en termes d'accidents et de dommages. L'assurance tout risque pour ces véhicules est généralement plus onéreuse.
Le prix de l'assurance pour les véhicules utilitaires et professionnels dépend également du type d'activité exercée, du kilométrage annuel et du lieu de stationnement.
Véhicules de collection et de prestige
Les voitures de collection et de prestige sont généralement très chères à assurer en raison de leur rareté, de leur valeur marchande élevée et des risques de vol et de dommages plus importants.
Les assureurs proposent des polices d'assurance spécialisées pour ces véhicules, qui incluent souvent des garanties supplémentaires et une couverture accrue. Le coût de l'assurance peut varier considérablement en fonction de l'âge, de la marque, du modèle et de l'état du véhicule. Il est essentiel de se renseigner auprès de plusieurs assureurs pour trouver une offre adaptée à votre besoin.
Les caractéristiques du véhicule
Les caractéristiques du véhicule ont un impact important sur le coût de l'assurance auto. En effet, elles influencent le risque d'accident, la gravité des dommages et les frais de réparation.
Le moteur
La cylindrée, la puissance et la consommation du moteur sont des éléments clés qui déterminent le prix de l'assurance.
Un moteur plus puissant est associé à un risque d'accident plus élevé. Les voitures puissantes sont également plus coûteuses à réparer en cas de sinistre. De plus, les voitures puissantes consomment plus de carburant, ce qui peut influencer le coût de l'assurance en fonction des conditions de bonus-malus.
La sécurité
Les équipements de sécurité, tels que l'ABS, l'ESP, les airbags et les systèmes d'aide à la conduite, réduisent le risque d'accident et contribuent à diminuer le coût de l'assurance auto. Un véhicule doté d'équipements de sécurité performants sera généralement moins cher à assurer.
Les assureurs prennent en compte les équipements de sécurité lors du calcul du prix de l'assurance, car ils réduisent la probabilité et la gravité des accidents.
L'âge du véhicule
Les véhicules plus anciens sont plus susceptibles d'être impliqués dans un accident et plus coûteux à réparer. La valeur marchande des voitures anciennes diminue avec le temps, ce qui peut affecter le prix de l'assurance.
Les assureurs appliquent généralement des tarifs plus élevés pour les véhicules anciens, car ils sont plus susceptibles de présenter des problèmes mécaniques et de nécessiter des réparations plus coûteuses.
Les spécificités de l'utilisation du véhicule
L'utilisation que vous faites de votre véhicule a aussi un impact significatif sur le coût de l'assurance auto. Les assureurs prennent en compte différents paramètres pour déterminer le niveau de risque associé à votre utilisation du véhicule.
Le kilométrage annuel
Plus vous conduisez, plus le risque d'accident est élevé. Les assureurs tiennent compte du kilométrage annuel parcouru pour calculer le prix de l'assurance. Un kilométrage annuel élevé signifie un risque d'accident plus important, ce qui justifie un prix d'assurance plus élevé.
Si vous utilisez votre véhicule principalement pour les trajets domicile-travail et les courses quotidiennes, votre kilométrage annuel sera probablement inférieur à celui d'un commercial ou d'un artisan qui utilise sa voiture pour se rendre chez ses clients.
Le lieu de stationnement
Un véhicule garé dans un garage est moins exposé au vol, au vandalisme et aux dommages qu'un véhicule garé en rue. Les assureurs prennent en compte le lieu de stationnement du véhicule lors du calcul du prix de l'assurance.
Un véhicule garé dans un garage sécurisé aura un coût d'assurance inférieur à un véhicule garé dans un parking public ou en rue, car le risque de vol ou de dommages est plus faible.
Le profil du conducteur
L'âge, l'expérience, la profession et les habitudes de conduite du conducteur peuvent influencer le coût de l'assurance auto. Les jeunes conducteurs et les conducteurs inexpérimentés sont généralement plus chers à assurer en raison de leur manque d'expérience et de leur comportement au volant.
Les assureurs utilisent des systèmes de bonus-malus pour récompenser les conducteurs prudents et pénaliser les conducteurs qui ont été impliqués dans des accidents. Un conducteur avec un bonus important aura un coût d'assurance inférieur à un conducteur avec un malus élevé.
Une image d'un jeune conducteur au volantConseils pour réduire le coût de l'assurance
Il existe plusieurs astuces pour réduire le coût de votre assurance auto, même si vous conduisez un véhicule plus risqué.
- Choisir un véhicule avec des équipements de sécurité performants : Un véhicule doté d'ABS, d'ESP, d'airbags et de systèmes d'aide à la conduite est généralement moins cher à assurer.
- Privilégier un véhicule moins puissant et moins cher à entretenir : Un moteur moins puissant signifie un risque d'accident moins élevé et des frais de réparation moins importants.
- Choisir un lieu de stationnement sécurisé : Un garage ou un parking sécurisé permet de réduire les risques de vol et de dommages, ce qui peut entraîner une baisse du prix de l'assurance.
- Adopter une conduite prudente et respecter le code de la route : Une conduite responsable permet de réduire le risque d'accident et d'obtenir un bonus important, ce qui peut faire baisser le prix de l'assurance.
- Bien comparer les offres d'assurance et négocier les tarifs : Il est essentiel de comparer les offres de plusieurs assureurs pour trouver la police d'assurance la plus avantageuse.
En tenant compte de ces éléments, vous pouvez choisir un véhicule qui vous convient tout en bénéficiant d'une assurance auto abordable.
N'oubliez pas que le prix de l'assurance auto est un facteur important à prendre en compte lors de l'achat d'un véhicule. Il est essentiel de se renseigner sur les différentes options d'assurance disponibles et de comparer les offres pour trouver la solution la plus adaptée à votre besoin et à votre budget.