Le système de bonus-malus, appliqué à l'assurance auto, récompense les conducteurs prudents et sanctionne ceux responsables d'accidents ou d'infractions. En cas de malus, la prime d'assurance augmente. Mais il existe une situation particulière qui peut entraîner une hausse encore plus importante : le double malus.
Comprendre le double malus
Le double malus s'applique lorsque vous êtes déjà malussé et que vous commettez un nouvel accident responsable ou une infraction routière grave. En effet, le système de bonus-malus est progressif : plus vous avez d'accidents ou d'infractions, plus votre coefficient de malus augmente, et donc plus votre prime est élevée. Le double malus est un multiplicateur de ce coefficient de malus déjà augmenté. Cela signifie que votre prime d'assurance est multipliée par un facteur supérieur à 1, entraînant une hausse significative.
Causes du double malus
Accidents responsables
Un accident responsable, c'est-à-dire où vous êtes reconnu comme étant en faute, peut entraîner un double malus. Cela concerne notamment les accidents avec des dommages importants, des blessés ou des morts. Par exemple, si vous êtes responsable d'un accident avec un dégât matériel supérieur à 1000 euros et que vous êtes déjà malussé, vous risquez de subir un double malus.
Infractions routières graves
Certaines infractions routières graves peuvent également déclencher un double malus. Parmi celles-ci, on retrouve notamment :
- Excès de vitesse de plus de 50 km/h en agglomération
- Conduite sous l'influence de l'alcool ou de stupéfiants
- Refus d'obtempérer
- Circulation sur le côté gauche de la chaussée
- Dépassement dangereux
Conséquences du premier malus
Le double malus est une conséquence directe du premier malus. Si vous n'avez pas subi de malus précédemment, vous ne pouvez pas être doublement malussé. En effet, c'est la sur-majoration de la prime d'assurance déjà augmentée par le premier malus qui constitue le double malus. Prenons l'exemple d'un conducteur qui a eu un accident responsable il y a deux ans. Sa prime a augmenté de 25% suite à ce premier malus. S'il commet un nouvel accident responsable aujourd'hui, il risque de voir sa prime augmenter de 50% par rapport à sa prime déjà majorée de 25%.
Impact du double malus sur votre contrat d'assurance auto
Augmentation de la prime d'assurance
Le double malus a un impact direct et significatif sur le coût de votre assurance auto. En effet, il entraîne une augmentation importante de la prime d'assurance. Le coefficient multiplicateur appliqué est souvent compris entre 1,25 et 1,5, ce qui signifie que votre prime peut être majorée de 25% à 50% ! Par exemple, si votre prime annuelle était de 600 euros avant le double malus, elle pourrait atteindre 750 euros avec un coefficient de 1,25 ou 900 euros avec un coefficient de 1,5. Cela représente une hausse considérable de votre budget.
Répercussions sur les garanties
Le double malus peut également impacter les garanties de votre assurance auto. Certains assureurs peuvent être tentés de réduire les options et les franchises offertes, voire de limiter la couverture. Par exemple, vous pourriez voir votre garantie vol ou bris de glace réduite, ou encore la franchise de votre assurance responsabilité civile augmentée. Cela signifie que vous devrez supporter une part plus importante des frais en cas de sinistre.
Difficultés à obtenir une nouvelle assurance
Être doublement malussé peut également compliquer l'obtention d'une nouvelle assurance auto. En effet, les assureurs sont souvent réticents à assurer des conducteurs considérés comme à risque élevé. Ils peuvent refuser votre demande d'assurance, vous proposer des primes exorbitantes ou vous imposer des conditions restrictives. Dans ces cas, il est important de comparer les offres de différents assureurs et de ne pas hésiter à contacter un courtier en assurance spécialisé.
Solutions et alternatives pour les conducteurs doublement malussés
Réduction du double malus
Il existe des moyens de réduire ou d'annuler le double malus. Vous pouvez demander une révision de votre situation auprès de votre assureur en expliquant les circonstances particulières de l'accident ou de l'infraction. Vous pouvez également fournir des justificatifs, comme un permis de conduire propre ou un suivi de formation à la conduite. En suivant un stage de sensibilisation à la sécurité routière, vous pouvez également obtenir une réduction de votre malus.
Changement d'assureur
Comparer les offres de différents assureurs est primordial pour trouver une solution adaptée à votre situation. Vous pouvez utiliser un comparateur d'assurance en ligne ou contacter un courtier spécialisé. N'hésitez pas à négocier les conditions de votre contrat et à demander des devis personnalisés. Vous pouvez également envisager de souscrire une assurance au tiers, moins chère mais offrant une couverture moindre.
Conseils pour éviter le double malus
La meilleure solution pour éviter le double malus est de conduire prudemment et de respecter le code de la route. Il est également important de contrôler régulièrement votre véhicule et de réaliser les entretiens nécessaires pour garantir sa sécurité. En adoptant une conduite responsable et en sensibilisant à la sécurité routière, vous diminuez les risques d'accident et de malus.