Une voiture, une moto, un camion ou tout autre véhicule immobilisé pour une durée indéterminée peut sembler inutile à assurer. Pourtant, les risques liés à un véhicule non roulant ne sont pas négligeables. Un véhicule immobilisé est exposé à de nombreux dangers, allant des dommages causés par un tiers aux dégradations liées aux intempéries.
Risques encourus avec un véhicule non roulant
Un véhicule non roulant reste exposé à de nombreux dangers, même s'il n'est pas en circulation. Il est important d'en être conscient pour prendre les bonnes décisions en matière d'assurance et minimiser les risques financiers.
Risques liés à l'accident
Même immobile, votre véhicule peut être endommagé par un tiers. Un exemple concret : imaginez une tempête qui fait tomber un arbre sur votre voiture garée dans votre jardin. Vous pourriez être confronté à des frais importants pour la réparation, sans parler des dommages potentiels à votre propriété.
- Dommages causés par un tiers : Un véhicule immobilisé peut être endommagé par un tiers en raison d'un accident, d'une tempête, d'un acte de vandalisme, etc.
- Responsabilité civile : Même si votre véhicule n'est pas en circulation, vous pouvez être tenu responsable d'un accident. Si un enfant joue à proximité et est blessé par votre voiture, vous pourriez être poursuivi et devoir payer des dommages et intérêts importants.
Risques liés au vol et aux dégradations
Un véhicule non roulant est souvent une cible facile pour les voleurs de pièces détachées. Les phares, les jantes, le système audio, etc., peuvent disparaître sans laisser de trace, vous laissant avec un véhicule incomplet et une facture salée.
- Vols de pièces détachées : Les véhicules immobilisés sont souvent une cible facile pour les voleurs de pièces détachées. Ces pièces peuvent ensuite être revendues sur le marché noir.
- Dégradation due aux intempéries : La rouille, les dommages liés à l'eau, les dégradations liées au soleil, etc. peuvent affecter un véhicule immobilisé pendant longtemps. Une simple bâche ne suffit pas toujours à protéger votre véhicule contre les intempéries.
Risques liés à l'état du véhicule
Une immobilisation prolongée peut affecter l'état de votre véhicule. Un véhicule immobilisé peut perdre de sa valeur et ne plus être conforme aux normes de sécurité.
- Dépréciation du véhicule : Une immobilisation prolongée peut réduire la valeur de votre véhicule. Un véhicule en bon état mécanique mais laissé à l'abandon pendant plusieurs années perd de sa valeur car il n'est plus considéré comme neuf. En cas de revente, sa valeur marchande sera bien inférieure à son prix d'achat initial.
- Non-conformité aux normes : Un véhicule immobilisé pendant longtemps peut ne plus respecter les normes de sécurité. Les freins, la direction, les pneus, etc. peuvent être défectueux si le véhicule n'est pas régulièrement entretenu. Un contrôle technique obligatoire est nécessaire pour remettre le véhicule en circulation.
Les différentes options d'assurance
Face à ces risques, plusieurs options d'assurance s'offrent à vous pour protéger votre véhicule non roulant.
L'assurance au tiers
L'assurance au tiers est la moins chère. Elle couvre les dommages que vous causez à un tiers, mais pas les dommages à votre propre véhicule.
Exemple : Si votre véhicule est percuté par un autre véhicule alors qu'il est garé sur un parking, l'assurance au tiers couvrira les dommages causés au véhicule qui a percuté le vôtre, mais pas les dommages à votre propre véhicule.
L'assurance tous risques
L'assurance tous risques couvre tous les dommages, y compris ceux causés à votre propre véhicule. Elle vous protège contre le vol, l'incendie, les intempéries, les collisions avec un tiers, etc.
Exemple : Si votre véhicule est volé ou endommagé par un incendie dans un garage, l'assurance tous risques couvrira les dommages et vous permettra de remplacer le véhicule ou de le réparer.
L'assurance au tiers avec garantie dommages
L'assurance au tiers avec garantie dommages offre une protection intermédiaire. Elle couvre les dommages à votre véhicule dans certains cas, comme le vol ou l'incendie, mais pas les dommages liés à une collision avec un tiers.
Exemple : Si votre véhicule est volé ou endommagé par un acte de vandalisme, l'assurance au tiers avec garantie dommages vous permettra de le réparer ou de le remplacer.
Choisir l'assurance : quels critères prendre en compte ?
Le choix de l'assurance dépend de plusieurs critères, tels que la valeur du véhicule, la fréquence d'utilisation, l'âge du véhicule, le lieu de stockage et votre budget.
Le type de véhicule
- La valeur du véhicule : Un véhicule de valeur élevée nécessitera une assurance plus complète. Un véhicule de collection ou de sport, par exemple, nécessitera une assurance tous risques pour couvrir sa valeur à neuf en cas de vol ou de sinistre.
- La fréquence d'utilisation : Si votre véhicule est susceptible d'être utilisé à nouveau, une assurance plus complète est préférable. Si vous envisagez de le remettre en circulation dans un avenir proche, une assurance tous risques vous permettra de le réparer ou de le remplacer en cas de sinistre.
L'âge du véhicule
Un véhicule ancien est plus susceptible de subir des dommages liés à l'âge. Une assurance tous risques peut être plus avantageuse car elle couvre les dommages liés à l'usure et au temps.
Le lieu de stockage du véhicule
Un garage fermé offre une meilleure protection contre le vol et les intempéries. Une assurance au tiers peut suffire dans ce cas car les risques sont minimisés.
Votre budget
Il faut trouver un équilibre entre le coût de l'assurance et le niveau de protection souhaité. Si votre budget est serré, une assurance au tiers peut être une solution plus abordable.
Conseils pour optimiser votre assurance
- Comparer les offres : Utilisez les comparateurs en ligne pour trouver les meilleures offres des différentes compagnies d'assurance. Vous pouvez comparer les prix, les garanties et les conditions générales pour trouver l'assurance qui correspond le mieux à vos besoins.
- Négocier les conditions : Profitez des promotions et des réductions offertes par les assureurs. N'hésitez pas à négocier les conditions et les tarifs.
- Choisir les garanties adaptées : Ne souscrivez pas à des garanties inutiles pour réduire le coût de l'assurance. Analysez vos besoins et choisissez les garanties qui vous protègent réellement.
- Restez vigilant en cas de sinistre : Déclarer immédiatement tout sinistre à votre assureur. Prenez des photos et des témoignages pour constituer un dossier solide.
L'assurance d'un véhicule non roulant n'est pas une obligation légale, mais cela peut vous protéger des risques financiers importants. Analysez vos besoins, comparez les offres et choisissez la solution d'assurance qui vous convient.